Assurance PNO à Paris : couverture, coût et règles pour propriétaires

Vous possédez un appartement à Paris. Vous ne l'habitez pas. Peut-être l'avez-vous acquis comme investissement locatif, vous avez été muté à l'étranger pour quelques années, ou vous gérez un bien familial depuis Londres ou New York. Dans tous ces cas, dès lors que votre nom figure sur le titre de propriété et que vous n'êtes pas le résident, votre exposition juridique et financière change.

Ce guide explique ce qu'est l'assurance PNO, ce qu'elle couvre réellement, si vous êtes légalement tenu de la souscrire, et ce qu'elle coûte en 2026. Il traite aussi d'une distinction que la plupart des propriétaires ne font qu'au moment d'un sinistre : la différence entre la PNO et la GLI, et pourquoi le bon choix entre ces deux produits compte davantage que la recherche de la prime la moins chère.

Si vous gérez votre bien parisien depuis l'étranger, ce guide aborde également une question pratique qu'aucun document d'assurance ne résout à votre place : que se passe-t-il lorsqu'un incident survient à Paris, et que vous devez coordonner la situation depuis un autre continent ?

L'assurance PNO, ou assurance propriétaire non occupant, est un contrat multirisque habitation conçu pour les propriétaires qui ne résident pas dans leur bien. Elle protège la responsabilité du propriétaire et le logement lui-même, que l'appartement soit loué, vacant ou temporairement inoccupé.

Cette couverture est d'autant plus pertinente à Paris qu'un appartement peut générer des risques même en l'absence du propriétaire. Une fuite d'eau peut endommager le plafond d'un voisin. Un incendie peut toucher des installations fixes. Un sinistre peut survenir pendant la vacance locative entre deux locataires. Dans ces situations, l'assurance habitation du locataire peut ne pas s'appliquer, et la police collective de la copropriété peut ne pas suffire à couvrir l'exposition du propriétaire individuel.

La PNO comble cette lacune. En cas de sinistre couvert, le contrat intervient au nom du propriétaire. Il peut couvrir la responsabilité civile, les dommages causés à l'appartement et certains risques liés aux périodes de vacance. Selon le contrat, il peut également inclure une protection juridique ou des garanties complémentaires.

La PNO ne remplace pas l'assurance habitation du locataire. Le contrat du locataire couvre ses effets personnels et sa responsabilité civile en cas de dommages causés au logement. La PNO couvre l'exposition du propriétaire et le bien lui-même. En pratique, les deux contrats interviennent souvent de façon complémentaire, chacun prenant en charge la part du sinistre qui relève de son périmètre.

L'assurance PNO concerne tout propriétaire parisien qui n'habite pas son bien. L'obligation légale en copropriété s'applique quel que soit le mode d'utilisation du bien, mais les raisons pratiques de souscrire une PNO vont bien au-delà de la simple conformité réglementaire.

Propriétaires bailleurs

Les propriétaires qui ont acquis un appartement parisien comme investissement locatif et ne l'occupent pas sont, par définition, des propriétaires non occupants. Si le bien est en copropriété (ce qui est quasi systématique à Paris), la PNO est légalement obligatoire dès l'acquisition, et non seulement à compter du premier jour de location. Le cycle locatif crée aussi une lacune récurrente : la période de vacance entre le départ d'un locataire et l'arrivée du suivant est précisément celle où aucune assurance habitation locataire n'est active, et où des dommages non détectés peuvent se développer sans être signalés.

Propriétaires non résidents et expatriés

Les propriétaires établis hors de France supportent les mêmes obligations légales que tout bailleur résident, mais disposent de beaucoup moins d'options pour intervenir rapidement en cas de sinistre. La PNO fournit le cadre de couverture. Ce dont les propriétaires non résidents ont également besoin (et que la PNO ne procure pas), c'est d'un interlocuteur capable d'agir localement lorsque quelque chose tourne mal. La combinaison d'une assurance adaptée et d'une gestion locale structurée est le modèle opérationnel qui fonctionne réellement pour les propriétaires absents à Paris.

Propriétaires de logements vacants

Un appartement parisien vacant (en attente de travaux, entre deux locations, ou non loué pour toute autre raison) présente des risques que ni l'assurance habitation du locataire ni la police collective de la copropriété ne couvrent. La PNO est la couche de protection qui protège le propriétaire pendant ces périodes. Une fuite lente dans un logement inoccupé peut passer inaperçue plusieurs semaines. Sans PNO, les coûts de réparation et la responsabilité civile incombent entièrement au propriétaire.

Propriétaires d'une résidence secondaire à Paris

Un pied-à-terre à Paris, utilisé occasionnellement mais pas comme résidence principale, constitue un bien non occupé pendant la majeure partie de l'année. Si le bien est en copropriété (c'est le cas de la grande majorité des appartements parisiens), l'article 9-1 de la loi du 10 juillet 1965 impose une couverture en responsabilité civile, quelle que soit la fréquence des séjours du propriétaire. Pendant les périodes d'absence entre deux visites, les mêmes risques liés à la vacance s'appliquent que pour tout logement inoccupé.

Propriétaires en SCI

Une SCI (société civile immobilière) peut détenir la propriété légale d'un bien parisien, mais les obligations légales ne disparaissent pas pour autant. Si la SCI est propriétaire d'un lot en copropriété, l'obligation de responsabilité civile s'applique au niveau de la SCI. La souscription d'une PNO au nom de la SCI est l'approche standard. Le traitement fiscal des primes et les règles comptables diffèrent de la détention en nom propre ; la configuration correcte doit être confirmée avec un professionnel familier des structures SCI en droit français.

Loueurs en LMNP

Le statut LMNP (loueur meublé non professionnel) s'applique aux propriétaires de logements meublés dont les revenus locatifs restent inférieurs au seuil professionnel. L'obligation PNO en copropriété s'applique indépendamment du régime fiscal retenu. Pour les loueurs en LMNP, les primes PNO sont déductibles au titre des charges d'exploitation sous le régime réel BIC. La nature du bail meublé (durée plus courte, turn-over locatif plus fréquent) crée également davantage de périodes de vacance où la couverture PNO a une portée pratique réelle, au-delà de la simple obligation légale.

L'assurance PNO est un contrat multirisque habitation conçu pour les propriétaires non occupants. Elle couvre ce qu'une assurance habitation locataire classique ne peut pas couvrir : le bâti lui-même, la responsabilité civile du propriétaire, et les périodes où le logement est inoccupé. L'étendue pratique est souvent plus large que ce que les propriétaires imaginent au premier abord.

Les garanties essentielles

Un contrat PNO comprend généralement :

• Dommages au bâti : incendie, dégâts des eaux, explosion, catastrophe naturelle et tempête sur la structure et les installations fixes, que le bien soit occupé ou non.
• Responsabilité civile propriétaire : sinistres impliquant des voisins ou des tiers lorsque le dommage trouve son origine dans votre bien, quelle que soit la présence ou non d'un locataire au moment des faits.
• Vacance locative : protection pendant la période entre deux locataires, lorsqu'aucune assurance habitation locataire n'est active. Une fuite cachée dans un appartement vide, découverte plusieurs semaines après le départ du locataire, est un exemple typique. Sans PNO, la réparation et la responsabilité incombent entièrement au propriétaire.
• Protection juridique (option) : prise en charge juridique si un litige avec un locataire ou un tiers donne lieu à une procédure formelle.

À Paris, environ 75 % des logements résidentiels se trouvent en copropriété. Un sinistre qui débute dans votre appartement ne s'arrête pas à vos murs. Une fuite au 7e étage peut affecter plusieurs niveaux avant que quiconque ne soit alerté. La garantie responsabilité civile de la PNO est ce qui couvre cette exposition côté propriétaire.

Ce que l'assurance PNO ne couvre pas

La PNO ne couvre pas les loyers impayés. C'est souvent le premier point de confusion, car PNO et GLI sont toutes deux présentées comme des "protections pour le propriétaire".

La distinction est structurelle. La PNO protège le patrimoine : le bien immobilier et la responsabilité du propriétaire. La GLI (garantie loyers impayés) protège les revenus : elle rembourse les loyers non perçus lorsqu'un locataire cesse de payer. Certains assureurs proposent la GLI en option dans un contrat PNO ; d'autres la vendent séparément. Dans tous les cas, il s'agit de produits distincts avec des modalités de calcul de primes différentes.

Il n'existe pas non plus de protection contre la perte de revenus liée à la vacance par défaut. Si votre appartement parisien reste vide trois mois entre deux locataires et que vous perdez du revenu locatif pendant cette période, un contrat PNO standard ne compensera pas cette perte. Une minorité d'assureurs proposent une option vacance en garantie payante, mais ses exclusions méritent d'être lues attentivement avant de s'y fier.

La réponse dépend du type de bien. Et à Paris, la question se pose avec plus d'acuité qu'ailleurs en France, précisément en raison de la structure du parc immobilier.

L'obligation en copropriété

Depuis la loi ALUR du 24 mars 2014, tout copropriétaire, qu'il occupe son appartement ou non, doit détenir au minimum une assurance couvrant la responsabilité civile. Cette obligation figure à l'article 9-1 de la loi n° 65-557 du 10 juillet 1965, loi fondatrice de la copropriété en France, telle que modifiée par la réforme ALUR. Un contrat PNO est le mode de conformité standard à cette obligation.

Si vous n'êtes pas assuré et que le syndic vous identifie comme non conforme, il peut souscrire un contrat en votre nom sans vous consulter sur la couverture ou le tarif, et vous refacturer la prime majorée d'une surprime de 10 %. Ce cas de figure est l'une des conséquences les plus courantes d'une non-conformité passive (par négligence) plutôt que délibérée, et il est entièrement évitable. Service-Public.fr présente de manière claire les obligations d'assurance applicables aux propriétaires en France.

Le minimum légal est une garantie responsabilité civile. Il n'exige pas une PNO multirisque complète, mais en pratique, la plupart des propriétaires souscrivent un contrat PNO complet plutôt qu'un contrat RC seul, car la différence de prix est faible et la différence de couverture est significative.

Pour les maisons individuelles et immeubles entiers

Si vous possédez une maison individuelle ou un immeuble entier en monopropriété (où vous êtes propriétaire du bâtiment en totalité et non d'un lot au sein d'une copropriété), l'obligation de l'article 9-1 ne s'applique pas. Il n'existe pas d'obligation nationale équivalente pour les bailleurs dans ces structures.

Cela dit, déconseiller toute couverture serait un mauvais conseil. Un bien non assuré qui subit un incendie, des dommages structurels liés à l'eau, ou un sinistre en responsabilité civile peut engendrer des frais à votre charge bien supérieurs à toute économie de prime. Dans la plupart des cas, la prime annuelle d'une PNO maison individuelle est une dépense modeste au regard de la valeur du patrimoine et du risque pris sans assurance.

L'assurance PNO est l'un des produits de protection du patrimoine les moins coûteux disponibles en France. Pour les appartements parisiens, les primes tendent à se situer dans la partie basse de la fourchette nationale, en partie parce que l'assurance collective de la copropriété couvre déjà certains risques liés à la structure commune.

Tarifs pour un appartement parisien

Voici une fourchette réaliste pour un appartement parisien en 2026, par niveau de couverture :

• Formule responsabilité civile seule (conformité légale minimale en copropriété) : à partir d'environ 60 à 90 € par an.
• PNO multirisque standard (responsabilité civile, dommages au bâti, vacance locative) : environ 100 à 170 € par an pour un appartement parisien de taille petite à moyenne.
• Formule étendue avec protection juridique et option GLI : 200 à 270 € par an et au-delà.

Pour un studio de 40 m² ou un deux-pièces dans le 7e, le 8e ou le 16e arrondissement, la plupart des formules standards se situent entre 100 et 130 € annuels (données comparateurs 2025-2026, sources : AssurancesLabs, GoodAssur). Les moyennes de marché publiées pour 2026, toutes typologies d'appartements et régions confondues, vont d'environ 105 € par an sur les panneaux en ligne low-cost à environ 266 € par an pour des profils multirisques plus complets (sources : AssurancesLabs, Selectra, 2026).

Les facteurs qui font varier la prime

Plusieurs critères déterminent le positionnement de votre prime :

• La superficie : premier facteur de pondération, sur toutes les formules. Chaque mètre carré supplémentaire augmente la base de calcul de la prime.
• Le nombre de pièces : davantage de pièces signifie plus d'installations fixes, plus de surfaces exposées et un risque accru sur certains types de sinistres, notamment les dégâts des eaux.
• Le niveau de couverture : le saut entre une formule RC seule et une multirisque complète avec garantie vacance peut doubler la prime. Choisir la bonne formule pour votre profil de risque est plus important que de comparer des tarifs à périmètre différent.
• Les garanties optionnelles : l'ajout d'une protection juridique, d'une GLI ou d'une garantie relogement se répercute sur le coût annuel. Ces options méritent d'être évaluées en regard du risque spécifique qu'elles couvrent.
• L'assureur et le canal de distribution : les assureurs directs en ligne proposent généralement des primes inférieures aux réseaux de courtiers traditionnels pour des formules équivalentes. La contrepartie se situe parfois dans la qualité du service sinistres et l'assistance en anglais, deux critères pertinents pour les propriétaires résidant hors de France.

La hausse de tarifs 2025-2026

Les primes PNO ont augmenté d'environ 7,5 à 8 % en France en 2026. Cette hausse est liée à l'augmentation du taux de contribution aux catastrophes naturelles (CatNat), passé de 12 % à 20 % de l'ensemble des primes d'assurance de biens au 1er janvier 2025, suite à un arrêté ministériel publié au Journal officiel fin décembre 2024. France Assureurs a documenté cette hausse structurelle : les sinistres liés au changement climatique ont environ doublé sur la décennie précédant 2025, ce qui a exercé une pression continue sur le fonds CatNat.

Il ne s'agit pas d'un ajustement sur un an. Intégrez ce nouveau plancher tarifaire dans tout budget pluriannuel lié à votre bien parisien.

L'assurance PNO est-elle déductible des impôts ?

Oui. Les primes PNO sont intégralement déductibles des revenus locatifs au régime réel d'imposition, déclarées sur le formulaire 2044 pour les locations nues (revenus fonciers) ou dans le cadre comptable LMNP pour les locations meublées. Les primes GLI sont également déductibles dans les mêmes conditions.

Sous le régime micro-foncier, qui applique un abattement forfaitaire de 30 % aux revenus locatifs bruts, aucune déduction de charge individuelle n'est possible. Si vos revenus locatifs parisiens se situent près du seuil annuel de 15 000 € où le choix entre micro-foncier et régime réel devient pertinent, la déductibilité des primes PNO et GLI est l'un des facteurs à calculer avant votre prochaine déclaration.

Les primes PNO varient significativement selon ce que vous possédez. La superficie est le principal facteur de pondération, mais la catégorie structurelle du bien influence également la façon dont les assureurs évaluent le risque et fixent le tarif.

Studios

Les studios et très petits appartements (généralement sous 30 m²) représentent la catégorie PNO au coût le plus faible. À Paris, les primes annuelles pour une formule PNO basique à standard vont généralement de 70 à 120 € selon le niveau de couverture et l'assureur (données comparateurs 2025-2026). Les contrats entrée de gamme avec responsabilité civile seule peuvent démarrer autour de 60 à 70 €. La structure en copropriété couvre certains risques mutualisés, ce qui contribue à maintenir la prime individuelle en dessous de ce qu'elle serait pour un bien isolé de même surface.

Appartements deux pièces (T2)

Pour un T2 à Paris, une formule PNO standard couvrant la responsabilité civile et les dommages au bâti se situe généralement entre 100 et 150 € par an. La superficie est la variable principale dans cette catégorie. Un T2 de 40 m² dans le 11e arrondissement sera tarifé différemment d'un T2 de 65 m² dans le 16e, même avec la même formule et le même assureur.

Appartements familiaux

Les grands appartements (trois chambres et plus) affichent des primes plus élevées en raison de la superficie et de la plus grande exposition liée à davantage de pièces, d'installations fixes et de surfaces sur lesquelles un dégât des eaux ou un incendie peut se propager. À Paris, une PNO multirisque complète pour un T4 de 80 à 100 m² se situe généralement entre 140 et 200 € par an. Les données comparateurs indiquent que les appartements de 71 à 90 m² affichent une prime moyenne d'environ 149 € par an, et ceux de plus de 91 m² environ 186 € par an. Les primes parisiennes sont 40 à 60 % plus élevées que les moyennes provinciales pour des surfaces équivalentes (données comparateurs 2025-2026).

Maisons individuelles

La PNO pour une maison individuelle est systématiquement plus onéreuse que pour un appartement de même superficie. La toiture, le jardin, les dépendances et la clôture ajoutent des catégories de risque qu'un appartement en copropriété ne présente pas. Les données de marché 2026 font état de primes PNO pour des maisons allant d'environ 200 à 336 € par an pour des formules standards (sources : AssurancesLabs, Selectra, 2026). Pour les biens anciens ou situés en zone à risque climatique, les primes peuvent dépasser cette fourchette.

Immeubles entiers

Les propriétaires d'un immeuble entier en monopropriété font face à une structure d'assurance différente. Il n'y a pas d'obligation RC copropriété, mais l'exposition est plus grande car le propriétaire est responsable de l'ensemble de la structure, y compris les parties communes et les façades. L'assurance d'un immeuble entier relève généralement d'un contrat commercial ou d'une police résidentielle spécialisée, et les primes sont calculées sur devis en fonction de la superficie totale du bâtiment, de son ancienneté, de sa localisation et de son état général.

Quels facteurs influencent le plus la prime ?

Pour tous les types de biens, les variables ayant le plus d'impact sur les primes PNO sont : la superficie (premier facteur dans toutes les catégories), la formule de couverture choisie (du simple RC à la multirisque complète avec options), l'assureur et le canal de distribution, et le profil de risque spécifique du bien. Pour les biens parisiens, l'arrondissement peut également être un facteur, notamment dans l'ancien ou dans les zones à forte fréquence de dégâts des eaux déclarés.

Choisir un contrat PNO ne se résume pas à comparer des primes annuelles. Le niveau de couverture, les exclusions, le processus de déclaration de sinistre et les garanties optionnelles déterminent la protection réelle dont vous bénéficiez en cas de problème. Deux contrats tarifés à 110 € par an peuvent paraître identiques de l'extérieur et présenter des différences structurelles profondes.

Les garanties minimales à exiger

Tout contrat PNO pour un appartement parisien en copropriété doit inclure au minimum :

• Responsabilité civile : obligatoire en copropriété et plancher légal. Sans elle, vous êtes en infraction avec l'article 9-1.
• Dégâts des eaux : l'un des sinistres les plus fréquents dans les immeubles parisiens, où les canalisations anciennes, les installations inter-étages et les colonnes montantes communes sont des sources courantes de dommages.
• Incendie : garantie centrale de tout contrat multirisque, à ne jamais omettre.
• Catastrophes naturelles : légalement incluse dans toute assurance de bien immobilier en France par défaut.
• Vacance locative : couverture maintenue lorsque le logement est inoccupé. Certaines formules de base limitent ou suspendent cette garantie après 90 jours consécutifs de vacance. Vérifiez les conditions exactes avant de signer.

Un contrat couvrant uniquement la responsabilité civile satisfait le minimum légal, mais laisse les risques sur le bâti et la vacance entièrement découverts. Pour tout bailleur actif à Paris, la formule multirisque complète est le standard pratique.

Les garanties optionnelles recommandées

Au-delà de la formule multirisque de base, quatre options méritent d'être évaluées selon votre situation :

• Protection juridique : couvre les frais juridiques et l'accompagnement procédural en cas de litige avec un locataire, un artisan ou un tiers. Pertinente pour tout propriétaire susceptible de faire face à une contestation de dépôt de garantie, une procédure d'expulsion ou un différend avec un prestataire.
• Protection vacance étendue : certaines formules standards limitent certaines garanties si le bien est vide au-delà d'un seuil défini, souvent 90 jours. Une option vacance explicite supprime ou repousse ce plafond.
• Perte de loyer : compense le propriétaire pour les revenus locatifs perdus si le bien devient inhabitable suite à un sinistre couvert (graves dégâts des eaux, incendie). Non standard et non sans coût, mais pertinente si votre revenu locatif représente une part significative de votre budget.
• Plafond de responsabilité civile étendu : augmente le plafond de responsabilité civile au-delà du plafond standard du contrat. Pertinent pour les biens de grande valeur ou les immeubles où le coût potentiel de dommages aux lots voisins ou aux parties communes pourrait être élevé.

Questions à poser avant de signer

Avant de vous engager sur un contrat PNO, ces questions révèlent la qualité réelle de la couverture :

• Quelle est la durée maximale de vacance consécutive avant que certaines garanties soient suspendues ou réduites ?
• Quelles sont les principales exclusions ? Les dommages préexistants, la dégradation progressive et certains types de dégradations locataires sont couramment exclus.
• Quel est le montant de la franchise pour chaque type de sinistre ?
• Y a-t-il un processus de déclaration de sinistre en anglais, ou toute communication devra-t-elle se faire en français ?
• Quel est le délai de résiliation, et le contrat peut-il être transféré en cas de vente du bien ?

Comparer les devis efficacement

Comparer des contrats PNO nécessite de comparer des périmètres identiques. Fixez d'abord le niveau de couverture (quelles garanties et options sont nécessaires), puis comparez les primes pour des formules équivalentes auprès de plusieurs assureurs. Un écart de prime de 30 € par an entre deux contrats est rarement significatif si les exclusions, les niveaux de franchise ou les seuils de vacance diffèrent.

Les comparateurs en ligne (tels que ceux proposés par Selectra ou AssurancesLabs) sont utiles pour obtenir rapidement une vision du marché. Leur limite est qu'ils affichent des prix, non des expériences de gestion de sinistres ou des niveaux de service. Pour les propriétaires absents ou non résidents dont les sinistres peuvent nécessiter d'être gérés à distance et en anglais, le modèle de support de l'assureur compte autant que le coût annuel affiché.

Ces trois produits se recoupent dans le temps mais couvrent des choses entièrement différentes. Bien cerner cette frontière évite les lacunes de couverture comme les doublons inutiles.

L'assurance PNO couvre :

• La structure du bâtiment et les installations fixes
• La responsabilité civile du propriétaire envers les voisins et les tiers
• Le bien pendant les périodes de vacances entre deux locataires
• En option : protection juridique et parfois GLI

La GLI (garantie loyers impayés) couvre :

• Les loyers et charges impayés en cas de défaillance du locataire
• Les frais juridiques liés à la procédure de recouvrement
• Parfois : les dégradations causées par le locataire sortant, au-delà du dépôt de garantie

L'assurance habitation du locataire couvre :

• Les effets personnels du locataire
• La responsabilité civile du locataire pour les dommages causés au bien ou aux voisins

Ces trois produits sont complémentaires, non interchangeables. L'assurance habitation de votre locataire est obligatoire pour lui et constitue une condition de remise des clés, mais elle ne vous protège pas en tant que propriétaire. Elle ne couvre pas les périodes de vacance ni les dommages au bâti que le locataire n'a pas causés.

Un point juridique qui impacte directement le choix GLI : depuis la loi ÉLAN de 2018, un bailleur ne peut pas cumuler une GLI et une caution solidaire personnelle pour le même locataire, sauf si ce dernier est étudiant ou apprenti. Vous devez choisir l'un ou l'autre au moment de la signature du bail. La mécanique de ce choix et les solutions de garantie disponibles pour les profils de locataires internationaux sont détaillées dans notre guide des solutions de garantie pour louer à Paris.

La GLI coûte généralement entre 2,5 et 5 % du loyer annuel, charges comprises. La prime exacte dépend de l'assureur, du profil du locataire et du niveau de couverture choisi.

À titre d'exemple, un appartement meublé une chambre dans le 8e arrondissement peut se louer environ 2 200 € par mois, soit 26 400 € par an. À ce niveau de loyer, la GLI coûterait approximativement 660 à 1 320 € par an. Pour un grand appartement familial loué entre 3 500 et 7 000 € par mois, la prime annuelle devient bien plus significative : la GLI ne doit pas être traitée comme un ajout automatique. La décision doit être prise lors de la sélection du locataire, non après qu'un incident de paiement est survenu. Un gestionnaire locatif expérimenté évaluera le profil de revenus, la situation professionnelle, les options de garantie et le type de bail avant de recommander ou non la souscription d'une GLI.

Si vous gérez un bien parisien depuis l'étranger, l'assurance PNO vous apporte une protection essentielle. Mais un contrat PNO ne gère pas le bien à votre place. Le risque réel n'est pas seulement de savoir si un sinistre sera couvert : c'est de savoir si quelqu'un pourra agir rapidement, en français, et aux horaires parisiens lorsque quelque chose se passe.

Pour les propriétaires absents, trois situations créent les lacunes les plus fréquentes.

1. En premier lieu, une fuite d'eau survient alors que l'appartement est vacant entre deux locataires. Votre contrat PNO peut couvrir les dommages structurels, mais quelqu'un doit encore déclarer le sinistre, contacter le plombier, s'entretenir avec le syndic, documenter les dégâts et préparer le logement avant le prochain état des lieux. Si vous êtes à New York, Londres ou Singapour, cette coordination s'effectue tout de même à l'heure de Paris.
2. Ensuite, le locataire cesse de payer. Si vous avez souscrit une GLI, le contrat peut couvrir les loyers impayés, mais le dossier doit encore être ouvert correctement et dans les délais impartis par l'assureur. Il faut également fournir les pièces requises, communiquer avec l'assureur ou l'équipe juridique en français, et respecter la procédure imposée. Un dossier incomplet peut retarder l'indemnisation, même lorsque le contrat est valide.
3. Troisièmement, le bien nécessite une mise en conformité énergétique. Un DPE dégradé peut affecter votre droit à louer l'appartement et le niveau de loyer que vous pouvez pratiquer. Les logements classés G sont exclus du marché locatif depuis janvier 2025, et les restrictions pour les logements classés F sont programmées pour 2028. L'assurance PNO ne vous indique pas quels travaux prioriser ni comment maintenir la conformité de votre bien.

Tout cela ne signifie pas que vous devez renoncer à l'assurance PNO. Cela signifie que vous ne devez pas la traiter comme la solution complète. La PNO protège contre des risques définis, mais ne remplace pas la coordination locale, la sélection des locataires, le suivi de conformité, la gestion des sinistres, ni la documentation correcte des états des lieux d'entrée et de sortie.

Un point parisien important concernant les litiges sur le dépôt de garantie : l'état des lieux est votre principale preuve. Un état des lieux d'entrée et de sortie détaillé protège le propriétaire, le locataire et le gestionnaire en cas de contestation sur les dégradations, l'usure ou la responsabilité. Pour en savoir plus, consultez notre guide sur la protection de votre dépôt de garantie grâce à l'état des lieux à Paris.

L'assurance PNO protège votre appartement contre des risques définis. Elle ne gère pas le bien, ne sélectionne pas les locataires, ne coordonne pas les sinistres, ni ne suit la conformité réglementaire. Relocation in Paris accompagne les propriétaires sur le volet opérationnel de la détention d'un appartement parisien depuis l'étranger.

Notre service de gestion locative à Paris aide les propriétaires à gérer les relations avec les locataires, la coordination avec le syndic, les travaux d'entretien, les périodes de vacance, les états des lieux d'entrée et de sortie, ainsi que les points de conformité essentiels tels que les exigences DPE et l'encadrement des loyers.

Nous contribuons également à réduire le risque locatif dès le départ via notre service de mise en location. Cela inclut la recherche de locataires qualifiés, l'analyse des dossiers de candidature, la structuration de la bonne solution de garantie, la préparation du bail, et la vérification que le loyer est conforme au loyer de référence majoré applicable. Pour en savoir plus sur le fonctionnement des options de garantie aux côtés des décisions GLI, consultez notre guide des solutions de garantie à Paris.

Pour les propriétaires établis hors de France, la valeur est simple : une équipe francophone sur le terrain qui connaît votre appartement, votre locataire, votre bail et votre immeuble. Lorsqu'un incident survient à Paris, il est traité localement, avant qu'un petit problème ne devienne un problème plus important.

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